A SWIFT blokkláncalapú főkönyvét 17 bank teszteli

A HSBC, a Citi és további nagybankok tokenizált bankbetétekkel próbálnák ki az éjjel-nappal elérhető, határon átnyúló fizetéseket a SWIFT főkönyvén.

Röviden:

• A banki fizetések időkorlátai lazulhatnak, ha a 17 bankos pilot beválik.
• A rendszer hétvégi és éjszakai utalásokat támogatna, a jelenlegi banki kontrollok mellett.
• Thierry Chilosi szerint ez mérföldkő lehet a szabályozott digitális eszközöknek.
• Más nagybankok 2027 első felére tokenizált betéti hálózatot terveznek.

A bankok éjjel-nappal elérhető nemzetközi fizetéseket próbálnának tokenizált betétekkel

A SWIFT blokkláncra épülő főkönyve kilenc hónap fejlesztés után jutott el oda, hogy kontrollált környezetben elindulhat az első banki használat. A tesztben 17 nagybank készül részt venni, köztük a HSBC, a Citi, a BNP Paribas, a UBS, az ANZ, a DBS és a Standard Chartered.

A pilot lényege, hogy a bankok tokenizált betétekkel próbálják ki a határon átnyúló fizetéseket. Nem egy nyílt kriptós fizetési rendszerről van szó, hanem banki betétek digitális formába csomagolt változatáról, amelyet szabályozott pénzügyi infrastruktúrán belül mozgatnának.

A SWIFT blokkláncra épülő főkönyve megtartaná a megfelelési és kockázati előírásokat

A SWIFT főkönyve úgy adna nagyobb időbeli rugalmasságot a nemzetközi utalásoknak, hogy közben nem engedné el a banki kontrollokat. A részt vevő pénzintézetek a meglévő megfelelési, hitelezési, kockázati és ellenőrzési szabályok mellett használnák a rendszert.

Ez azért lényeges, mert a SWIFT meglévő hálózata több mint 11 500 bankot és pénzügyi intézményt köt össze több mint 200 országban és területen. A szervezet adatai alapján a jelenlegi hálózaton a fizetések 75%-a már 10 percen belül eljut a kedvezményezett bankjához, sok esetben másodpercek alatt.

Thierry Chilosi a szabályozott digitális eszközök mérföldkövét látja benne

Thierry Chilosi, a SWIFT üzleti vezetője szerint az új főkönyv a szervezet globális platformjára épül, és „fontos mérföldkő” lehet a szabályozott digitális eszközök számára. A megfogalmazás alapján a SWIFT nem egyszerűen gyorsabb utalásokat akar, hanem olyan alapréteget, amely később több pénzügyi felhasználást is kiszolgálhat.

Chilosi külön említette a programozható pénzt és az agentic commerce területét is. A hangsúly közben végig azon marad, hogy a tokenizált érték határokon át gyorsabban és rugalmasabban mozogjon, miközben a globális pénzügyben elvárt ellenálló képesség, biztonság és megfelelés megmarad.

A nagybankok más hálózatokkal is készülnek a folyamatos elszámolásra

A SWIFT lépése nem elszigetelt banki kísérlet, hanem illeszkedik abba a szélesebb irányba, amelyben a nagy pénzügyi szereplők folyamatos elszámolásra alkalmas infrastruktúrát építenek. Egy nagybanki konzorcium, benne a JPMorgan Chase, a Bank of America, a Citibank, a Barclays, a BNY és a Wells Fargo, tokenizált betéti hálózatot tervez 2027 első felére.

Ezt a hálózatot a The Clearing House üzemeltetné, és a hagyományos fizetési síneket kötné össze digitális eszközökre épülő infrastruktúrával. A tokenizáció a tőkepiacokon is erősödik: március 24-én a New York-i Értéktőzsde a Securitize platformmal kezdett együttműködésbe tokenizált részvények és tőzsdén kereskedett alapok infrastruktúrájának kialakításán.

Hogyan értelmezzük ezt a hírt?

Ez a SWIFT-pilot erős jelzés arra, hogy a tokenizáció már nemcsak kriptós kísérleti terep, hanem a hagyományos bankrendszer egyik következő infrastruktúra-fejlesztési iránya. Ha egy 11 500 intézményt összekötő hálózat 17 nagybankkal tesztel blokkláncalapú főkönyvet, annak súlya van: nem a látványos hype a lényeg, hanem az, hogy a banki pénzmozgás időben rugalmasabbá válhat, miközben a megfelelési és kockázati szabályok megmaradnak.

A józan korlátot azért érdemes látni: ez egy kontrollált pilot, nem azonnali globális átállás. A valódi értéke akkor derül ki, ha a rendszer skálázhatóan, több bankkal és több felhasználási esettel is működik. Ettől függetlenül az irány pozitív, mert a blokklánc-technológia itt nem spekulációként jelenik meg, hanem egy nagyon konkrét pénzügyi problémára adhat használható választ.